ميثاق أفضل الممارسات

ميثاق أفضل الممارسات


 مركز البحرين للمعلومات الإئتمانية 
القواعد المرجعية لممارسة العمل
والمطبقة على الأعضاء 


 
1  يونيو 2016
 
حقوق الملكية
تم تطوير القواعد المرج عية من قبل شركة بنفت ش.م.ب. )مقفلة( واعتمدت من قبل مصرف البحرين المركزي
 
 
المادة الأولى: مقدمة:-
 
تهدف هذه القواعد المرجعية إلى وضع الضوابط والشروط التي تنظم العلاقة بين مركز البحرين للمعلومات الإئتمانية )المركز( والاعضاء. ويعتبر المركز تابع لشركة بنفت كمؤسسة مساندة للقطاع المالي مرخص له بموجب المرسوم بقانون رقم )64 ( لسنة 2006  المعدل بالقانون رقم (34 ( لسنة 2015 لممارسة العمل كمركز للمعلومات الإئتمانية. و تتضمن هذه القواعد الأسس التي تحكم وتنظم ممارسة نشاطات  المركز  والقيام بالدور المنوط به في جمع  المعلومات والبيانات المتعلقة بالإئتمان من أعضاء المركز وحفظها وتحليلها وتصنيفها  وإعداد التقارير الإئتمانية بناء عليها  من أجل  تزويد أعضاء مركز  المعلومات بتقارير المعلومات  الإئتمانية وذلك  من خلال نظام يتسم بقد ر  عا ل   من الشفافية و ضمان س رية المعلومات،  كما ت تضمن القواعد  طريقة تقديم خدمات المركز إلى ا لعملاء والأعضاء وتشتمل على بيان  نظام لتوعية العملاء  بنشاطه وحقوقهم وإجراءات تقديم  الشكاوى والإعتراضات ومتابعتها وتصحيح المعلومات في قاعدة البيانات لدى المركز والأعضاء.
 
يعمل المركز على حفظ المعلومات الإئتمانية الخاصة بعملاء الاعضاء في قاعدة بيانات إتخاذ الحالة الإئتمانية للعميل بهدف لغرض تقييم وإتاحتها إلكترونيا للأعضاء لإستعمالها فقط قرار منح الإئتمان أو تجديده أو إعادة جدولته أو إعادة هيكلته، ولغرض تقييم الحالة الإئتمانية للعميل في الأحوال الأخرى التي يتم بموجبها بيع السلع أو تقديم الخدمات لأي شخص مقابل تعهد بالدفع اللاحق، كما يجوز للمركز وأعضائه استخدام المعلومات الإئتمانية لأغراض الإحصاءات والدراسات على نحو لا يدل على شخصية أصحاب هذه المعلومات.
 
 المادة الثانية : الصلاحية والإغراض:-
 
2/1 الصلاحية:-
  يعمل المركز تحت الاسم التجاري شركة بنفت ش.م.ب )مقفلة(، وهي شركة مرخص لها بالعمل كمؤسسة مساندة للقطاع المالي وذلك بموجب الترخيص الصادر لها من المصرف المرسوم بقانون رقم ) عملا بأحكام34 ( لسنة 2015  بتعديل بعض أحكام قانون مصرف البحرين المركزي والمؤسسات المالية الصادر بالقانون رقم )64 ( لسنة 2006 وذلك  لتلقي
 للضوابط والأحكام والشروط المعلومات الائتمانية للعملاء وتقديمها للأعضاء وفقا الصادرة من المصرف.
 
2/2 أغراض مركز المعلومات الإئتمانية:-
 
الغرض الأساسي لمركز البحرين للمعلومات الإئتمانية هو تلقي المعلومات الإئتمانية وحفظها وتحليلها وتصنيفها ومن ثم إعداد تقارير الإئتمان بشأنها وتزويد أعضاء المركز ويتضمن ذلك التالي: ، التقارير تلك ب بناء على طلب منهم -
 
2/2/1  تلقي المعلومات الإئتمانية عن العملاء وحفظها وتحليلها وتصنيفها وإعداد تقارير ا لإئتمان  بناء عليها  وتزويد العملاء وأعضاء المركز بها بناء على ط لب  مقدم إلى المركز من العميل أو أي من الأعضاء.
2/2/2 تقديم المعلومات والبيانات المتعلقة بالإلتزامات والمديونيات  المالية للعميل والتي تشمل جميع أنواع التسهيلات الإئتمانية.
 
2/2/3 تبادل المعلوما ت مع مراكز المعلومات الإئتمانية خارج مملكة البحرين بعد  الحصول على الموافقة المسبقة من المصرف  وذلك بناء على الشروط والضوابط المحددة من قبل المصرف.
 
2/2/4 تلقي المعلومات من الجهات الحكومية وغيرها من الأشخاص المرخص لهم بتزويد المركز بالمعلومات والبيانات الإئتمانية.
 
2/2/5  إبرام ال عقود مع أعضاء المركز  التي تت ضمن الشروط والأ حكام  التي تحكم  تلقي  المعلومات من  الأعضاء  وتزويد  الأعضاء بتقارير الإئتمان.
 
2/2/6  تزويد العملاء بالتقارير الإئتمانية الخاصة بهم والأعضاء  بناء على طلب منهم يقدم حسب الشروط والأحكام الواردة في هذه القواعد.
 
2/2/7  تلقي الشكاوى والإعتراضات  من عملاء الأعضاء  ومتابعتها وتقديم الإيضاحات  اللازمة بشأنها.
 
2/2/8  إستخدام المعلومات الائتمانية والبيانات لإعداد إحصاءات ودراسات على نحو لا يدل على شخصية أصحاب هذه المعلومات والبيانات.
 
 
المادة الثالثة: قاعدة البيانات:-
 
3/ قاعدة البيانات:  وهي قاعدة إلكترونية تضم الملفات الإئتمانية للعملاء وتشمل المعلومات  والبيانات التي ي تلقاها المركز من الأعضاء و التي قام المركز بجمعها وتحليلها وحفظها.
 
3/1   يحتفظ المركز بقاعدة بيانات  تتضمن المعلومات التالية:-
 
3/1/1 المعلومات الأساسية عن هوية  مقدم طلب المعلومات على أن تتضمن تلك المعلومات الأسم والعنوان / السجل التجاري وكافة المعلومات الضرورية للإستيثاق  من هوية  مقدم الطلب  التي من شأنها الكشف عن أي حالة من حالات الغش.
3/1/2 الطلبات السابقة التي تقدم بها العضو بشأن الحالة الإئتمانية لأي من عملاءه و نتائج  البحث السابقة  بشأن الحالة الإئتمانية،  وتسري قواعد عدم الإفصاح  خلال عملية البحث الذي يجريه العضو عن المعلومات وتقديمها.
 
3/1/3 تفاصيل القروض والتسهيلات الائتمانية  والمعلومات  والبيانات الائتمانية ، كما هي  مقدمة  إلى المركز  من مزودي المعلو مات والبيانات  والتي  يتوجب على المركز  الإحتفاظ بها على نحو آمن  على أن يتم  تقديمها في شكل موحد  إلى استنادا طلب كتابي من مقدم الطلب.
 
3/2 الإحتفاظ بالمعلومات:-
 
3/2/1   لا يجوز  لل مركز الاحتفاظ  بأي  معلومات ائتمانية عن حسابات العملاء يمكن أن يكون لها  أثر سلبي في منح ائتمان للعميل وذلك بعد مرور أكثر من  خمس سنوات  من تاريخ إقفال تلك الحسابات  الإئتمانية  أو من التاريخ التي تكون فيه تلك  الحسابات قد استعادت وضعها الطبيعي وتنطبق  هذه القاعدة على العملاء  من الأفراد فقط وتشمل كافة المعلومات الائتمانية التي يحتفظ بها المرك كانت ز أياطبيعتها أو طبيعة الأسس ا لتي  تم بموجبها تقديم الائتمان للعميل.
 
3/2/2 يعمل المركز على وضع وتشغيل قاعدة البيانات لتنظيم عملية ا لحصول على المعلومات الائتمانية الصحيحة وال منطقية دون أن يكون  للمركز الحق في   إجراء  أي تغيير في المعلومات المقدمة. وفي حال ة وجود إعتراض من  العميل  حول  صحة  أي معلومات أو بيانات ائتمانية، على العميل  ابلاغ المركز  فور علمه  بذلك و لا  يكون المركز في كل الأحوال عن عدم صحة تلك المعلومات.مسؤولا
 
 المادة الرابعة: السجل الإئتماني:-
 
4/1  السجل الإئتماني  هو السجل المعد من قبل المركز والذي يتضمن المعلومات والبيانات الائتمانية للعملاء ، ويتم إنشاء السجل الإئتماني على أساس المعلومات والبيانات الائتمانية  للعملاء كما هي  مقدمة من أعضاء المركز  ليتم حفظها فيه وتصنيفها وتحليلها فيما بعد.
 
4/2   يجب على المركز  الإحتفاظ بالمعلومات الواردة في السجل الا ئتماني  والاستناد إليها في  إعداد التقارير الإئتمانية للعملاء.
 
4/3   يجوز إستخدام المعلومات الواردة في  السجل الإئتماني لأغراض الإحصاءات  والدراسات على نحو لا يدل على شخصية أصحاب هذه المعلومات.
 
4/4  يتضمن السجل الإئتماني المعلومات والبيانات التالية:-
 
4/4/1 أسم العميل ورقم هويته وبياناته ومحل إقامته ومقر عمله وبيانات  دخله وحالته الاجتماعية وبياناته الشخصية الأخرى المسجلة لدى أعضاء المركز  وفي حالة  الشخص الإعتباري  ترخيص  مزاولة النشاط و رقم سجله التجاري وعنوانه وأي  معلومات أخرى بشأنه مسجلة  لدى أي من أعضاء المركز.
 
4/4/2  المعلومات والبيانات المتعلقة بجميع مديونيات العميل والتسهيلات الإئتمانية  الممنوحة له والبيوع بالأجل والتقسيط والمطالبات الأخرى المستحقة على العميل وتواريخ الإستحقاق والأحكام والشروط والضمانات  وآلية السداد ومدى إلتزام العميل بمستحقات الجهات الحكومي ة من  رسوم وأقساط وغرامات وأية مطالبات أخرى مستحقة على العميل لهذه الجهات.
 
4/4/3   أي دعاوى ذات صفة  إئتمانية أقيمت على العميل والأحكام الصادرة فيها.
 
4/4/4   أي دعوى إعسار  أو إفلاس أو تصفية، أقيمت على العميل والأحكام الصادرة فيها وأسم المصفي أو أمين التفليسة ، وقيمة الموجودات والدين وتواريخ السداد ونفقات التصفية.
 
4/4/5  الإستعلامات التي تمت على التقرير وتشمل أسم ونشاط المستعلم وتاريخ وبيانات الإستعلام وما إذا تم إتخاذ قرار بشأن الإستعلام.
 
4/4/6  التصنيف الإئتماني للعميل وأي معلومات أخرى ذات طبيعة إئتمانية تؤثر  على الملاءة الإئتمانية للعميل.
4/4/7   الضمانات المقدمة من العميل  ونوعها ومقدارها وتاريخ تقييمها.
 
4/4/8   بيانات ال جهة المقدمة للمعلومات والبيانات وطبيعة نشاطها وعنوانها.
 
 المادة الخامسة: إستخدام التقارير والمعلومات الإئتمانية:-
 
5/1  يجب على أعضاء المركز قصر  إستخدام  التقارير المقدمة لهم من المركز لغرض  تقييم الحالة الإئتمانية للعميل  ليتمكن العضو من  إتخاذ قرار بمنح أو تجديد  أي نوع من أنواع الإئتمان للعميل  أو إعادة جدولته أو إعادة هيكلته،  كما  يمكن  إستخدام المعلومات الإئتمانية في تقييم الحالة الإئتمانية للعمي ل في الأحوال الأخرى التي يتم بموجبها بيع السلع أو تقديم الخدمات لأي شخص مقابل تعهد بالدفع اللاحق.
 
5/2  يجوز استخدام التقارير و المعلومات الإئتمانية لأغراض الإحصاءات والدراسات على نحو لا يدل على شخصية أصحاب هذه المعلومات.
 
 المادة السادسة: سرية المعلومات الإئتمانية:-
 
6/1  يجب أن يتم تقديم واستلام وتبادل المعلومات الإئتمانية وتقارير الإئتمان المتعلقة بالعملاء للضوابط والأحكام المنصوص عليها في القانون وهذه القواعد.بسرية تامة وفقا
 
6/2  مع مراعاة أحكام البند 6/1  يلتزم كافة موظفي وتابعي المركز بالمحافظة على  سرية  المعلومات الائتمانية والبيانات وأن لا يتم إفشاء أي معلومات ائتمانية 
 أو بيانات من قبل الموظفين والعاملين التابعين للمركز خلال فترة عملهم وبعد إنتهاء خدمتهم، كما يجب عليهم التوقيع على تعهد بمراعاة السرية يتضمن التالي:-
 
6/2/1 عدم تقديم أي معلومات أو ب يانات كتابة أو شفاهة تتعلق بالأعضاء أو العملاء إلى طرف ثالث كما يمتنع عليهم تقديم أي معلومات تتعلق بأعمال أي من الأعضاء.
 
6/2/2  العمل بمستوى عال من المهنية لضمان سلامة كافة الوثائق  المقدمة  من الأعضاء أو المطلوب تسليمها إليهم.
 
6/3  مع مراعاة أحكام البند 6/1  يلتزم كافة الأعضاء وموظفيهم وتابعيهم بالمحافظة على سرية  المعلومات الائتمانية والبيانات وأن لا يتم إفشاء أي معلومات ائتمانية   أو بيانات من قبل الموظفين والعاملين التابعين للأعضاء خلال فترة عملهم وبعد إنتهاء خدمتهم.
 
 المادة السابعة: علاقة المركز بالأعضاء )مقدمي المعلومات والبيانات(:-
 
7/1  يتم تقديم وتلقي وتبادل المعلومات الإئتمانية  الخاصة بالعملاء فيما بين المركز والأعضاء  لهذه القواعد وللأحكام المنصوص عليها في العقد المبرم وفقا فيما بين المركز والعضو والتي بموجبها يلتزم كل من المركز والأعضاء بالتالي:-
 
7/1/1   إتباع القواعد التنظيمية الصادرة من المركز  كما يجب على أي من الأعضاء أو المركز إبلاغ المصرف عن أية مخالفة لأحكام القانون أو هذه القواعد.
 
7/1/2 تقديم معلومات وبيانات  إئتمانية مكتملة  صحيحة  ودقيقة من قبل العضو  في الوقت المحدد مع إتخاذ كافة  الإجراءات والإحتياطات اللازمة لتأمين السرية والتحقق من صحة تلك المعلومات.
 
7/1/3  تحديث المعلومات والبيانات الخاصة بالعملاء  من قبل العضو  على نحو  يومي وعلى نحو شهري ك حد أقصى في حال عدم تغيير حالة الحساب، وذلك وفقاللنماذج التي يعدها المركز.
 
7/1/4  أن يتم  إبلاغ العميل من قبل العضوبالتقرير الإئتماني  أو فحواه  وذلك في حال  رفض منح الإئتمان  المطلوب من العميل بسبب التقرير الإئتماني وإبلاغه بحقه  في تقديم  شكوى  أو  إعتراض بشأن ما ورد في التقرير الإئتماني.
 
7/1/5  التعامل مع الشكاوى  والإعتراضات  المقدمة من العملاء في م دة أقصاها (5 ) خمسة أيام عمل من تاريخ  استلام الشكوى  أو الإعتراض المقدم  من  العميل  أو المركز  وذلك  وفقا للقواعد الواردة في المادة التاسعة.
 
7/1/6 يتحمل العضو المسؤولية عن  صحة المعلومات والبيانات المقدمة منه إلى  المركز  وضمان سلامتها وسريتها حتى استلامها بواسطة المركز.
 
7/2  يجوز للأعضاء الاستعلام عن المعلومات الائتمانية وذلك بموجب طلب مكتوب على  نموذج خاص يتم اعداده لهذا الغرض وذلك بعد سداد الرسم المقرر على  أن يتم تنظيم تلك  العلاقة بموجب ال عقد  الموقع  فيما بين العضو والمركز لتأكيد حق المستعلم في الاستعلام والح صول على تقارير الائتمان والانتفاع بالخدمات الأخرى التي يقدمها المركز وذلك بشرط التزام العضو على نحو كامل بما يلي:-
 
7/2/1  طلب الاستعلام لغرض تقييم الحالة الائتمانية للعميل بهدف إتخاذ قرار منح الائتمان أو تجديده أو إعادة جدولته أو إعادة هيكلته، ولغرض تقييم  الحالة  الائتمانية  للعميل في الاحوال الاخرى التي يتم بموجبها بيع السلع أو تقديم الخدمات لأي شخص مقابل تعهد بالدفع اللاحق. 
 
7/2/2 استخدام التقرير الائتماني وقت الغرض الموضح في طلب الاستعلام.
 
7/2/3 عدم تداول المعلومات والبيانات الواردة بالتقرير الائتما ني مع الغير أو تمكين الغير من الإطلاع عليها سواء كان ذلك بمقابل أو بدون مقابل.
 
7/2/4  عدم قيام  العضو  المستعلم  بإجراء  أي تغيير أو تعديل في  أي  بند من بنود التقرير  الائتماني المستلم من المركز.
 
7/2/5 عدم تنازل العضو المستع لم  عن حقه إلى الغير أو إعطاء ترخ يص  للغير بالحق في الإستعلام.
 
7/2/6  تعهد  العضو  المستعلم بأن  يكون الإستعلام  قد تم  بمعرفة مسؤولين مفوضين  يتم إخطار  المركز بأسمائهم ووظائفهم وبياناتهم مع الإلتزام بإخطار المركز بأي تغيير في أسماء  المفوضين في  طلب  الإستعلام لديه أو في حالة إنهاء عمل أحدهم، مع إلتزامهم بالمحافظة على سرية المعلومات والبيانات.
 
 المادة الثامنة: حقوق العميل وعلاقته بالمركز:-
 
8/1  للعميل الحق في طلب الحصول  دون مقابل وذلك على تقريره الائتماني من المركز مجانالمرة واحدة كل (12)  إثني عشر شهرا.
 
8/2  يكون  للعميل الحق في الحصول على تقر ير إئتماني إضافي من المركز مباشرة بعد سداد  رسم وقدره أربعة  دنانير وبرسم وقدره خمسة  دنانير في حال تقديم الطلب بواسطة أي من  الأعضاء. 
 
8/3  يجب  على العضو  مقدم طلب  الاستعلام التأكد من هوية العميل.
 
8/4 تقرير ائتمان العميل:-
 
يلتزم المركز بإصدار تقرير الائتمان الذي يتضمن ملخص السجل الائتماني وذلك خلال ما لم ينص الطلب على خلاف ذلك، كما يلتزم مكتملا يومي عمل من تاريخ استلام الطلب المركز بعدم الاحتفاظ بصورة من التقرير وارساله إلى العميل باليد أو البريد المسجل.
 
8/5 إجراءات تقديم الشكاوي:-
 
8/5/1 يتم تسجيل كافة ال لإجراءات وقواعد المركز المعمول بها كما يعمل شكاوي وفقا المركز على توثيق كافة الإجراءات التي يتم إتخاذها بشأن الشكاوى المقدمة ، وذلك  لسهولة  مراجعة تلك الإجراءات من قبل إدارة المركز.
 
8/5/2  يتلقى المركز الشكاوى  والاعتراضات من الأعضاء والعملاء والمصرف.
 
8/5/3 للعميل الحق في  تقديم الاعتراض  على المعلومات الائتمانية الخاصة به وذلك خلال أربعة عشر يوم عمل من تاريخ استلامه تقرير الائتمان.  ويجب على العضو المعني الب ت في الاعتراض دون مقابل وإخطار العميل خلال خمسة أيام عمل من تاريخ الاعتراض.
 
8/5/4 يجوز للعميل تقديم الشكوى  مباشرة إلى المركز  وعلى   العضو المعني بالتعاون مع المركز بحث موضوع الشكوى  دون مقابل خلال خمسة أيام عمل  وإخطار المركز والعميل بذلك.
 
8/5/5  يلتزم  المركز بفحص الشكوى المقدمة من قبل العميل  وإذا تبين  للمركز أن الشكوى لا تتعلق بتصحيح أية بيانات أو معلومات فيكون للمركز حفظ  الشكوى  وإبلاغ مقدمها  بقرار وأسباب حفظها  وذلك خلال يوم عمل واحد  من تاريخ إستلام الشكوى، وفي حال  قبول الشكوى، على المركز فحص الشكوى وإجراء  التصحيح اللازم للمعلومات والبيانات إذا تبين  له  وجود خطأ في عملية التشغيل  والمعالجة من قبل المركز  أو إرسالها إلى  العضو مقدم المعلومات والبيانات لفحص الشكوى.
 
8/5/6   يجب أن تتضمن التقارير الإئتمانية الصادرة أثناء فحص الشكوى إلى ما يشير إلى ورود الشكوى.
 
8/5/7  فور اجراء أي تعديل في التقرير الائتماني بسبب الشكوى أو الاعتراض فأنه يجب على المركز ابلاغ العم يل مقدم الشكوى بالتعديلات التي تمت وبنسخة من التقرير  المعدل كما يجب على المركز إخطار كافة المستعلمين  الذين سبق لهم الإستعلام  والحصول على تقرير إئتماني  وذلك  خلال فترة الثلاثة أشهر السابقة على إجراء التعديل.
 
8/5/8  إذا تعلقت الشكوى بإستعلامات تمت دون وجود مب رر أو  غرض مشروع  للإستعلام، على المركز الرجوع إلى المستعلم لتقديم ما يثبت توافر غرض  مشروع  للإستعلام، وفي حالة عدم توافر غرض مشروع للإستعلام، سيقوم
 المركز برفع الشكوى للمصرف والجهة الرقابية للعضو لإتخاذ الإجراءات اللازمة بشأنه.
 
8/6 تصحيح البيانات والمعلومات الائتمانية:-
 
8/6/1  يكون للعميل الحق في أن يطلب من عضو مركز المعلومات الإئتمانية المعني  أدراج أية معلومات إضافية متعلقة بحالته الإئتمانية، شريطة تقديم ما يثبت صحة تلك المعلومات.
 
8/6/2 يجب على  المركز  أو العضو المعني تصحيح البيانات  وفقا للإجراءات المتبعة  لدى  المركز الواردة في اتفاقية العضوية وفي دليل الاستخدام الصادر من المركز.
 
8/6/3 يجب على المركز إبلاغ المصرف بأي شكوى مقدمة له من العميل تتعلق بسوء استغلال المعلومات الائتمانية الخاصة بهم من قبل أي عضو إلى المصرف لاتخاذ الاجراءات اللازمة.
 
8/7 نظام توعية العملاء:-
 
8/7/1 يجب على المركز اتخاذ الاجراءات اللازمة لتوعية العملاء بنشاطه و بحقوقهم و آلية تلقي الشكاوى والإعتراضات المقدمة من العملاء والأعضاء  ومتابعتها وتقديم الإيضاحات بشأنها وذلك  في الصحف المحلية وإحدى القنوات الإذاعية والمرئية وعلى وجه الخصوص عبر القنوات التالية:
 

§  عبر الصفحة الالكترونية الخاصة بالمصرف والأعضاء والمركز.

§  منشورات لدى خدمات الزبائن التابع للمركز واعضاء المركز.

§ دليل  العملاء الملحق بالتقرير الائتماني عند طلب التقرير الائتماني لأول  مرة  وذلك  اعتبارا  من يناير 2017.

 
8/7/2  يجب على المركز  الحصول على موافقة المصرف على نظام توعية العملاء وحماية حقوقهم، كما يجب عليه اتباع وسائل الإعلان التي يحددها المصرف.
 
 المادة التاسعة: قواعد المركز التشغيلية والشروط:-
 
9/1 قواعد الإقراض:-
 
 يلتزم المركز بإدخال توجيهات المصرف حول التسهيلات الائتمانية في النظام الآلي للمركز.
 
9/2 قواعد التشغيل:-
 
9/2/1  يجب على المركز تنظيم إداراته الداخلية وأقسام العمل فيه  على النحو الأمثل  الذي تتحقق به  أغراضه  وأن يدعم تلك الإدارات  بكادر مؤهل ومقتدر ومدرب، على أن تكون من ضمنها إدارة  الدعم التقني  وإدارة خدمات العملاء.
 
9/2/2 ي عتمد المركز أنظمة ل ضمان الجودة  من خلال  تطبيق أفضل الممارسات  بشأن  الإجراءات الإدارية وإجراءات ضبط وتدقيق البيانات  وحفظها  وخدمات العملاء.
 
9/2/3  يتم تزويد كل  من إدارات المركز  بدليل  النظام التشغيلي  بحيث  يكون متوافراللإطلاع عليه  من قبل المصرف.
 
9/2/4 يعمل ال مركز على  الإشراف على  كافة العاملين لديه  والمرتبطين به  وذلك  للتأكد  من إلتزامهم بقواعد سرية المعلومات.
 
9/2/5 يجب على المركز اعتماد وتطبيق أنظمة وإجراءات وسياسات  لة فعا تضمن أمن  وسلامة معلومات العملاء أثناء حفظها وتبادلها بما ذلك  آلية  حفظ  وتخزين المستندات و.ًالملفات إلكترونيا
 
9/2/6 على المركز أن ينظم دورات تدريبية لموظفيه  ولموظفي الأعضاء المعنيين با لتعامل مع المعلومات وال بيانات المتعلقة بالعملاء.
 
9/2/7 يحتفظ المركز بسجل لأ سماء الأعضاء والمستخدمين المخولين ومشغلي المركز، وعلى كاف ة المستخدمين  في )المركز والأ عضاء(  توفير كافة التفاصيل المتعلقة بعناوينهم وأرقام الهاتف الخاصة بهم  وتفاصيل بطاقات الهوية كجزء من إجراءات التجهيز اللازمة للمستخدمين.  

ملحق رقم )1) : التعريفات:-
 
 يقصد بالألفاظ والعبارات الآتية – أينما وردت في هذه القواعد – المعاني المبينة أمامها، ما لم يقتضي السياق خلاف ذلك:
 

-  القانون: 

ويقصد به المرسوم بقانون رقم )34 ( لسنة 2015  بتعديل بعض أحكام قانون مصرف البحرين المركزي والمؤسسات المالية الصادر بالقانون رقم )64 ( لسنة 2006.
 

- المصرف:

مصرف البحرين المركزي.

- المركز:

مركز البحرين للمعلومات الإئتمانية التابع لشركة بنفت.

- المعلومات الإئتمانية:

 المعلومات والبيانات المتعلقة بالإلتزامات المالية لعملاء الأعضاء ويتضمن ذلك المعلومات والبيانات المتعلقة بجميع أنواع مديونيات العميل والتسهيلات الإئتمانية الممنوحة لهم والبيوع بالأجل المبرمة معهم والبيع بالتقسيط، وأية مطالبات أخرى مستحقة على العملاء، وتواريخ إستحقاقها والأحكام والشروط والضمانات المتعلقة بها وآلية تسديدها ومدى إلتزام العملاء بها، وكذلك المعلومات والبيانات المتعلقة بمستحقات الجهات الحكومية على العملاء من رسوم وأقساط وغرامات، وأية مطالبات أخرى مستحقة عليهم لهذه الجهات.

- الأعضاء:

 ويقصد بهم أعضاء مركز البحرين للمعلومات الإئتمانية المرخص لهم بموجب القانون والجهات الحكومية من الوزارات والهيئات الصادر بتحديدها قرار من مجلس الوزراء لتزويد المركز بما لديهم من معلومات إئتمانية خاصة بعملائها والأشخاص الملزمين بقرار من المصرف بتزويد المركز بما لديهم من معلومات إئتمانية خاصة بعملائهم.

- العميل:

 أي من عملاء أعضاء مركز البحرين للمعلومات الإئتمانية الذين يحتفظ المركز بمعلومات إئتمانية متعلقة بهم.

- تقرير الإئتمان:

لقدرة الإئتمانية للعميل، ويصدره المركز بناء أي تقرير يتضمن معلومات إئتمانية تدل على ا على طلب من العميل أو أي من أعضاء المركز.


- الملف الإئتماني:

 الملف الذي يحتفظ به لدى المركز ويتضمن المعلومات والبيانات الإئتمانية المتعلقة بالعملاء ونتائج تحليلها ومعالجتها.

- قاعدة البيانات:

قاعدة البيانات الإلكترونية التي يعدها ويعالجها ويحتفظ بها المركز وتضم الملفات الإئتمانية للعملاء والمعلومات والبيانات المتعلقة بهم والتي تم جمعها من مقدمي المعلومات والبيانات .

-  التصنيف الإئتماني: Credit Score:

إستخدام المعلومات والبيانات الإئتمانية في الملف الإئتماني للعميل لدى المركز بهدف الوصول إلى تقييم رقمي وفقا لأسس ومعايير إحصائية موحدة تطبق على جميع العملاء دون تمييز، وذلك بغرض تحديد درجة المخاطر المرتبطة بعدم سداد العميل لإلتزاماته الإئتمانية المستقبلية.

- بنفت:

 ويقصد بها شركة بنفت ش.م.ب )مقفلة( المرخص لها من المصرف لإدارة وتشغيل مركز البحرين للمعلومات الائتمانية.